2025.05.29

【初心者向け】投資信託とETFの違いを徹底比較！つみたてNISAで賢く資産形成するならどっち？

@kawacoinclub

投資を始めたいけれど、「投資信託」と「ETF」の違いがよく分からない…。つみたてNISAを活用してお得に資産を増やしたいけど、どちらを選べばいいの？

そんな投資初心者の方に向けて、この記事では投資信託とETFの基本的な仕組みから、メリット・デメリット、つみたてNISAとの相性まで分かりやすく解説します。
どちらがご自身の投資スタイルや目的に合っているかを見極め、賢く資産形成を始めるための一歩を踏み出しましょう！

ETFについてあまり知らない方は最後まで読んでいただけると嬉しいです！

投資信託とETFとは？基本を理解しよう

どちらも複数の資産に分散投資できる金融商品ですが、仕組みに違いがあります。

■ 投資信託（ファンド）：プロに運用をお任せ

投資信託は、多くの投資家から集めた資金を、運用の専門家である運用会社が株式や債券などに分散投資する金融商品です。

メリット

少額から分散投資が可能: 少ない資金で、個人では難しい様々な資産への分散投資が実現できます。
自動積立との相性が良い: 毎月決まった金額を自動で積み立てる設定が可能で、つみたてNISAを活用した長期的な資産形成に適しています。
専門家による運用: 知識や時間がない初心者でも、プロの運用に任せることができます。
つみたてNISA対象商品が豊富: 金融庁が定める基準を満たした、長期・積立・分散に適した投資信託が多数存在します。

デメリット

リアルタイム取引ができない: 1日1回算出される基準価額で売買が行われるため、リアルタイムでの取引はできません。
信託報酬がやや高め: 運用会社に支払う手数料（信託報酬）がETFに比べてやや高くなる傾向があります。

■ ETF（上場投資信託）：株式のように手軽に取引

ETF（Exchange Traded Fund）は、投資信託の一種でありながら、証券取引所に上場しているため、株式と同様にリアルタイムで売買できる金融商品です。
特定の指数（日経平均株価、S&P500など）やテーマに連動するものが多く、透明性が高いのが特徴です。

メリット

リアルタイム取引が可能: 株価のように市場の動向を見ながら、 원하는タイミングで売買できます。
手数料が比較的安い: 一般的に、投資信託よりも信託報酬が低く設定されているものが多いです。
透明性が高い: 連動する指数や構成銘柄が公開されているため、投資内容を把握しやすいです。
多様な商品ラインナップ: 株価指数連動型だけでなく、特定のセクターやテーマに特化したETFも存在します。

デメリット

最低投資金額がある: 1口単位での購入となるため、投資信託に比べて最低投資金額が高くなる場合があります。
積立投資に対応していない場合がある: 自動積立に対応していない証券会社や銘柄もあります。
購入タイミングが重要: リアルタイム取引ができる反面、購入タイミングによっては高値掴みをしてしまうリスクもあります。

投資信託 vs ETF：違いを比較表でチェック！

比較項目	投資信託（ファンド）	ETF（上場投資信託）
売買の方法	証券会社で注文（1日1回基準価額）	株式と同様に市場でリアルタイム取引
最低投資金額	100円から可能（証券会社による）	数千円～（1口単位）
信託報酬（手数料）	やや高め	比較的安い
積立投資	◎（自動積立可能）	△（対応していない場合も）
分配金の扱い	自動再投資が多い	分配金を受け取る or 再投資
向いている人	投資初心者・つみたてNISA利用者	中級者以上・機動的な取引をしたい人

つみたてNISAとは？非課税制度を活用しよう

つみたてNISA（少額投資非課税制度）は、年間最大40万円までの投資による運用益が最長20年間非課税になる制度です。
通常、投資で得た利益には約20%の税金がかかりますが、
つみたてNISAを利用すれば、その税金が免除されるため、長期的な資産形成において非常に有利な制度です。

重要なポイント

対象商品は金融庁が選定した投資信託: 長期・積立・分散投資に適した、一定の要件を満たす投資信託のみが対象となります。
ETFは原則対象外: 現時点では、つみたてNISAの対象としてETFは認められていません。

【結論】つみたてNISAで得するなら投資信託がおすすめ！

つみたてNISAの非課税メリットを最大限に活かしたいのであれば、投資信託を選ぶのが賢明な選択と言えるでしょう。

主な理由

つみたてNISAの対象は原則として投資信託: 非課税の恩恵を受けられるのは、金融庁が選定した投資信託に限られます。
自動積立機能で手間いらず: 多くの投資信託は自動積立に対応しており、毎月コツコツと積み立てることで、時間分散の効果も期待できます。
長期保有に適した商品が多い: つみたてNISAの対象となる投資信託は、長期的な視点での資産形成に適した低コストで分散性の高いファンドが豊富です。

もちろん、ETFも手数料が安く、リアルタイム取引ができるという魅力的なメリットがあります。
しかし、つみたてNISAの非課税枠を利用して効率的に資産を増やしたい初心者の方には、まずは投資信託から始めるのがおすすめです。

まずは投資信託でつみたてNISAを始めよう！

投資信託とETFはそれぞれ異なる特徴を持つ金融商品ですが、つみたてNISAを活用して非課税で資産形成を目指す初心者の方には、投資信託が最適です。
自動積立と非課税の恩恵をフル活用しながら、堅実に資産を増やしていきましょう。

初心者にとって最初の一歩は勇気がいりますが、少額から始められるつみたてNISAなら、リスクを抑えながら投資の経験を積むことができます。
まずは証券口座を開設し、興味のある投資信託をチェックしてみてはいかがでしょうか!

最後まで読んでいただきありがとうございました！

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