2025.04.08 2025.07.02

【2025年最新版】銀行株は今が買い時？メガバンクの魅力と注意点をわかりやすく解説！

@kawacoinclub

こんにちは！この記事では、投資初心者から中級者まで役立つ「銀行株」について、2025年時点の最新情報を交えてわかりやすく解説していきます。

高配当で堅実な印象のある銀行株ですが、実際のところ「今買い時なの？」「リスクは？」「どの銘柄が注目？」といった疑問を持っている人も多いのではないでしょうか？

今回は、メガバンクを中心に代表的な銀行株の特徴、投資するメリット・デメリット、選び方のポイントを深掘りしていきます！

既に持っているという方も多いでしょうか？

銀行株とは？基本をおさらい

銀行株とは、都市銀行・地方銀行・ネット銀行など、金融業を営む銀行の株式を指します。
具体的には、三菱UFJフィナンシャル・グループや三井住友フィナンシャルグループ、りそなホールディングス、地方銀行ではふくおかフィナンシャルグループや静岡銀行などが代表的です。

銀行は企業や個人への貸出、預金、為替、証券業務などを通じて安定した収益を上げており、経済の“血流”を担う重要な存在です。そのため、銀行株は景気や金利動向の影響を強く受けやすく、「景気敏感株」としての側面があります。

特に注目されるのは金利との関係性です。金利が上昇すると、貸出による利ざや（預金と貸出金の金利差）が拡大し、銀行の収益は向上します。
反対に低金利やマイナス金利の環境では、収益性が低下することも。最近では日銀の金融政策の転換（マイナス金利解除や利上げ）への期待が、銀行株の注目度を高めています。

また、配当利回りが比較的高いことも銀行株の魅力です。安定した利益基盤をもとに、株主還元を重視する企業が多く、長期保有に適した銘柄も多数存在します。中には配当利回り4～5％を超える銘柄もあり、「インカムゲイン狙い」の投資家にとっても人気のセクターです。

さらに、地銀株を中心に再編・M&Aの思惑が高まっていることも、株価の押し上げ要因となるケースがあります。人口減少・超高齢化といった構造的な課題に直面する中、地銀同士の統合や提携が進んでおり、将来的な成長性や効率化に対する期待も高まっています。

銀行株の魅力3選

1. 高配当でインカムゲインが狙える

銀行株の大きな魅力のひとつが「配当利回りの高さ」です。2025年4月現在、メガバンクの配当利回りは3.5%〜4.5%程度。これは日経平均全体と比較してもかなり高い水準です。

インカムゲイン（配当収入）を目的に長期保有する個人投資家にとって、銀行株はポートフォリオに組み込みやすい銘柄といえます。

2. 金利上昇局面に強い

金利が上昇すると、銀行の本業である「貸出業務」の収益が増えます。これは「利ざや（預金金利と貸出金利の差）」が拡大するためです。

2024年には日銀がマイナス金利政策を解除し、金利が緩やかに上昇傾向にあります。この流れは銀行業界にとって追い風となっており、株価にもポジティブに働いています。

3. 安定感と安心感

銀行株は急成長するタイプの銘柄ではありませんが、そのぶん業績が安定しており、財務基盤も比較的しっかりしています。特にメガバンクは規模も大きく、倒産リスクも低いため、初めての個別株投資にも適しています。

銀行株は安定感があるんだね！

メガバンク3社を比較！主要指標一覧（2025年4月時点）

銘柄名	銘柄コード	株価	配当利回り	PER	PBR
三菱UFJFG	8306	約1,600円	約3.7%	約11倍	約0.8倍
三井住友FG	8316	約7,200円	約4.2%	約10倍	約0.7倍
みずほFG	8411	約2,700円	約3.9%	約9倍	約0.65倍